ดาวน์รถ 15% 25% 35% ค่างวดและต้นทุนรวมต่างกันเท่าไร

เขียนและตรวจตัวเลขโดย ทีมเทียบดู · เผยแพร่ 24 ตุลาคม 2569

เงินดาวน์เป็นตัวเลขแรกที่กำหนดโครงสร้างของสัญญาเช่าซื้อ เงินดาวน์กำหนดยอดจัดไฟแนนซ์ ยอดจัดกำหนดดอกเบี้ยรวม และดอกเบี้ยรวมกับยอดจัดกำหนดค่างวด บทความนี้แสดงว่าเมื่อเปลี่ยนเงินดาวน์จาก 15% เป็น 25% และ 35% ตัวเลขแต่ละตัวเปลี่ยนไปเท่าไร

สูตรที่ใช้

• เงินดาวน์ = ราคารถหลังหักส่วนลด × เปอร์เซ็นต์ดาวน์
• ยอดจัดไฟแนนซ์ = ราคารถหลังหักส่วนลด − เงินดาวน์
• ดอกเบี้ยรวม = ยอดจัดไฟแนนซ์ × ดอกเบี้ยคงที่ (flat rate) ต่อปี × จำนวนปี
• ค่างวด = (ยอดจัดไฟแนนซ์ + ดอกเบี้ยรวม) ÷ จำนวนงวด ปัดขึ้นเป็นบาทเต็ม
• เงินที่จ่ายทั้งหมด = เงินดาวน์ + ค่างวด × จำนวนงวด

สูตรข้างบนใช้เมื่อส่วนลดนำไปหักราคารถ ถ้าโชว์รูมนำส่วนลดไปหักเงินดาวน์ เงินดาวน์คิดจากราคารถเต็ม ยอดจัดไฟแนนซ์ = ราคารถ − เงินดาวน์ และเงินดาวน์ที่จ่ายจริง = เงินดาวน์ − ส่วนลด ตัวอย่างในบทความนี้ไม่มีส่วนลด สองแบบจึงให้ตัวเลขเท่ากัน

ตัวอย่างในบทความนี้ไม่รวมค่าใช้จ่ายวันออกรถ เช่น ค่าจดทะเบียน ค่าประกัน หรือค่าธรรมเนียมอื่น เพราะรายการเหล่านี้ไม่ขึ้นกับเงินดาวน์ และจะบวกเท่ากันทุกกรณี

กรณีที่ 1 ดอกเบี้ยเท่ากันทุกระดับดาวน์

ข้อมูลตั้งต้น

• ราคารถ 1,000,000 บาท ไม่มีส่วนลด
• ดอกเบี้ยคงที่ 2.5% ต่อปี
• ผ่อน 60 งวด (5 ปี)

หน่วย: บาท ยกเว้นตัวเลขที่เป็นร้อยละ

ตัวอย่างการคำนวณคอลัมน์ดาวน์ 15%

• ดอกเบี้ยรวม = 850,000 × 2.5% × 5 = 106,250 บาท
• ค่างวด = (850,000 + 106,250) ÷ 60 = 15,937.50 ปัดขึ้นเป็น 15,938 บาท
• เงินที่จ่ายทั้งหมด = 150,000 + 15,938 × 60 = 1,106,280 บาท

อ่านตารางนี้ยังไง

เงินดาวน์ที่เพิ่มขึ้นทุก 100,000 บาท ทำให้ยอดจัดลดลง 100,000 บาท ดอกเบี้ยรวมลดลง 100,000 × 2.5% × 5 = 12,500 บาท และค่างวดลดลงประมาณ 1,875 บาทต่อเดือน

เงินที่จ่ายทั้งหมดระหว่างดาวน์ 15% กับ 35% ต่างกัน 1,106,280 − 1,081,280 = 25,000 บาท ซึ่งเท่ากับดอกเบี้ยที่ลดลงพอดี ตัวเลขนี้ไม่ได้มาจากส่วนลดราคารถ แต่มาจากการกู้น้อยลง

ดอกเบี้ยรวมเปลี่ยนตามขนาดของเงินกู้เท่านั้น เพราะอัตราดอกเบี้ยคงที่และจำนวนงวดเท่ากันทุกคอลัมน์

กรณีที่ 2 ดอกเบี้ยต่างกันตามระดับดาวน์

ผู้ให้สินเชื่อหลายรายกำหนดดอกเบี้ยคงที่ตามระดับเงินดาวน์ ดาวน์มากมักได้อัตราต่ำกว่า ตัวเลขด้านล่างเป็นอัตราสมมติเพื่อแสดงวิธีคำนวณ ไม่ใช่อัตราของผู้ให้สินเชื่อรายใด

• ดาวน์ 15% ดอกเบี้ยคงที่ 2.99%
• ดาวน์ 25% ดอกเบี้ยคงที่ 2.59%
• ดาวน์ 35% ดอกเบี้ยคงที่ 2.39%

ราคารถ 1,000,000 บาท ผ่อน 60 งวดเท่าเดิม

หน่วย: บาท ยกเว้นตัวเลขที่เป็นร้อยละ

ในกรณีนี้ดอกเบี้ยรวมระหว่างดาวน์ 15% กับ 35% ต่างกัน 127,075 − 77,675 = 49,400 บาท มากกว่ากรณีที่ 1 เกือบสองเท่า เพราะผลสองอย่างซ้อนกัน คือยอดจัดลดลง และอัตราต่อปีลดลงด้วย

ตัวเลขที่เงินดาวน์ไม่ได้เปลี่ยน

• ราคารถและส่วนลดเงินสด
• ค่าใช้จ่ายวันออกรถที่ไม่ได้คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดจัด
• มูลค่าของแถม

ข้อเสนอบางรายการผูกกับระดับดาวน์ เช่น ของแถมหรือส่วนลดที่ให้เฉพาะเมื่อดาวน์ไม่ต่ำกว่าระดับที่กำหนด กรณีนี้ต้องใส่เป็นข้อเสนอแยกกันแล้วเทียบต้นทุนรวม

เงินวันออกรถกับต้นทุนรวม

เงินดาวน์ที่สูงขึ้นลดดอกเบี้ยและค่างวด แต่เพิ่มเงินที่ต้องจ่ายในวันออกรถ ตัวเลขสองชุดนี้ตอบคำถามต่างกัน

• เงินวันออกรถ บอกว่าต้องมีเงินสดเท่าไรในวันรับรถ
• ค่างวด บอกภาระรายเดือนตลอดสัญญา
• ต้นทุนรวม บอกว่าจ่ายทั้งหมดเท่าไรเมื่อผ่อนครบ

ตารางข้างต้นแสดงทั้งสามมุม ผู้ซื้อแต่ละรายให้น้ำหนักแต่ละตัวเลขต่างกันตามสภาพคล่องและแผนการใช้เงินของตัวเอง

ลองคำนวณกับข้อเสนอของคุณ

ใส่ราคารถ เงินดาวน์ และดอกเบี้ยคงที่ของแต่ละระดับดาวน์จากใบเสนอของคุณใน เทียบผ่อนรถ เป็นข้อเสนอแยกกัน แล้วดูเงินวันออกรถ ค่างวด และต้นทุนรวมเทียบกัน