ผ่อนรถ 48 60 72 84 งวด ค่างวดและดอกเบี้ยรวมต่างกันเท่าไร

เขียนและตรวจตัวเลขโดย ทีมเทียบดู · เผยแพร่ 24 ตุลาคม 2569

จำนวนงวดเป็นตัวแปรที่เปลี่ยนค่างวดต่อเดือนได้มากที่สุดในสัญญาเช่าซื้อรถ เมื่อยอดจัดไฟแนนซ์เท่าเดิม การผ่อนนานขึ้นทำให้ค่างวดลดลง แต่ดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้น เพราะสัญญาดอกเบี้ยคงที่ (flat rate) คิดดอกเบี้ยจากยอดจัดเต็มจำนวนทุกปีของสัญญา บทความนี้แสดงตัวเลขของ 48 60 72 และ 84 งวดด้วยข้อมูลชุดเดียวกัน

สูตรที่ใช้

ยอดจัดไฟแนนซ์ = ราคารถ − เงินดาวน์
ดอกเบี้ยรวม = ยอดจัดไฟแนนซ์ × ดอกเบี้ยคงที่ต่อปี × จำนวนปี
ค่างวด = (ยอดจัดไฟแนนซ์ + ดอกเบี้ยรวม) ÷ จำนวนงวด ปัดขึ้นเป็นบาทเต็ม
เงินที่จ่ายทั้งหมด = เงินดาวน์ + ค่างวด × จำนวนงวด

ตัวอย่างไม่รวมค่าใช้จ่ายวันออกรถ เพราะไม่ขึ้นกับจำนวนงวด

กรณีที่ 1 ดอกเบี้ยคงที่เท่ากันทุกระยะผ่อน

ข้อมูลตั้งต้น

ราคารถ 800,000 บาท
ดาวน์ 20% = 160,000 บาท
ยอดจัดไฟแนนซ์ 640,000 บาท
ดอกเบี้ยคงที่ 2.79% ต่อปี (อัตราสมมติ)

หน่วย: บาท

จำนวนงวด	ค่างวด	ดอกเบี้ยรวม	เงินที่จ่ายทั้งหมด
48	14,822	71,424	871,456
60	12,155	89,280	889,300
72	10,377	107,136	907,144
84	9,108	124,992	925,072

ตัวอย่างการคำนวณแถว 72 งวด

ดอกเบี้ยรวม = 640,000 × 2.79% × 6 = 107,136 บาท
ค่างวด = (640,000 + 107,136) ÷ 72 = 10,376.89 ปัดขึ้นเป็น 10,377 บาท
เงินที่จ่ายทั้งหมด = 160,000 + 10,377 × 72 = 907,144 บาท

อ่านตารางนี้ยังไง

ดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้นปีละ 640,000 × 2.79% = 17,856 บาท ทุกครั้งที่ผ่อนนานขึ้น 12 งวด ส่วนเพิ่มนี้คงที่ เพราะดอกเบี้ยคงที่คิดจากยอดจัดเต็มจำนวนทุกปี

ค่างวดลดลงในอัตราที่น้อยลงเรื่อย ๆ

จาก 48 เป็น 60 งวด ค่างวดลดลง 2,667 บาท
จาก 60 เป็น 72 งวด ค่างวดลดลง 1,778 บาท
จาก 72 เป็น 84 งวด ค่างวดลดลง 1,269 บาท

ระหว่าง 48 กับ 84 งวด ค่างวดต่างกัน 5,714 บาทต่อเดือน และเงินที่จ่ายทั้งหมดต่างกัน 925,072 − 871,456 = 53,616 บาท ซึ่งเกือบทั้งหมดเป็นดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น 53,568 บาท ส่วนที่เหลือ 48 บาทมาจากการปัดค่างวด

เมื่ออัตราต่อปีเท่ากัน สิ่งที่เปลี่ยนคือระยะเวลาที่จ่ายดอกเบี้ย ดูวิธีคิดดอกเบี้ยรวมและค่างวดได้ที่ ดอกเบี้ยคงที่ผ่อนรถ คิดยังไง ดอกเบี้ยรวมและค่างวดมาจากไหน

กรณีที่ 2 ผ่อนนานขึ้น ดอกเบี้ยคงที่สูงขึ้น

ผู้ให้สินเชื่อหลายรายกำหนดดอกเบี้ยคงที่ตามระยะผ่อน ระยะยาวมักมีอัตราสูงกว่า ตัวเลขด้านล่างเป็นอัตราสมมติเพื่อแสดงวิธีคำนวณ ไม่ใช่อัตราของผู้ให้สินเชื่อรายใด

48 งวด ดอกเบี้ยคงที่ 2.49%
60 งวด ดอกเบี้ยคงที่ 2.79%
72 งวด ดอกเบี้ยคงที่ 3.09%
84 งวด ดอกเบี้ยคงที่ 3.39%

ราคารถ เงินดาวน์ และยอดจัดเท่ากรณีที่ 1

หน่วย: บาท ยกเว้นตัวเลขที่เป็นร้อยละ

จำนวนงวด	ดอกเบี้ยคงที่	ค่างวด	ดอกเบี้ยรวม	เงินที่จ่ายทั้งหมด
48	2.49%	14,662	63,744	863,776
60	2.79%	12,155	89,280	889,300
72	3.09%	10,537	118,656	918,664
84	3.39%	9,428	151,872	951,952

ตัวอย่างการคำนวณแถว 84 งวด

ดอกเบี้ยรวม = 640,000 × 3.39% × 7 = 151,872 บาท
ค่างวด = (640,000 + 151,872) ÷ 84 = 9,427.05 ปัดขึ้นเป็น 9,428 บาท

ในกรณีนี้ผลสองอย่างซ้อนกัน คือจำนวนปีที่คิดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น และอัตราต่อปีสูงขึ้น ดอกเบี้ยรวมระหว่าง 48 กับ 84 งวดจึงต่างกัน 151,872 − 63,744 = 88,128 บาท มากกว่ากรณีที่ 1 ที่ต่างกัน 53,568 บาท

ค่างวดของ 84 งวดในกรณีนี้สูงกว่ากรณีที่ 1 อยู่ 320 บาทต่อเดือน ส่วนค่างวดของ 48 งวดต่ำกว่ากรณีที่ 1 อยู่ 160 บาทต่อเดือน ส่วนต่างของเงินที่จ่ายทั้งหมดระหว่าง 48 กับ 84 งวดคือ 951,952 − 863,776 = 88,176 บาท

ตัวเลขแต่ละตัวตอบคำถามอะไร

ค่างวด บอกภาระรายเดือนตลอดสัญญา
ดอกเบี้ยรวม บอกว่าจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดเป็นเงินเท่าไร
เงินที่จ่ายทั้งหมด บอกต้นทุนเมื่อผ่อนครบ รวมเงินดาวน์
ต้นทุนรวม คือเงินที่จ่ายทั้งหมดบวกค่าใช้จ่ายวันออกรถ ใช้เทียบข้อเสนอที่ระยะผ่อนหรือดอกเบี้ยคงที่ต่างกัน

ระยะผ่อนยังมีผลกับเรื่องอื่นที่ตารางนี้ไม่ได้แสดง เช่น ช่วงเวลาที่ยอดหนี้คงเหลือสูงกว่ามูลค่ารถ และยอดปิดบัญชีถ้าต้องการปิดก่อนครบสัญญา

ลองคำนวณกับข้อเสนอของคุณ

ใส่ข้อเสนอเดียวกันหลายครั้งใน เทียบผ่อนรถ โดยเปลี่ยนเฉพาะจำนวนงวดและดอกเบี้ยคงที่ตามใบเสนอ แล้วดูค่างวด ดอกเบี้ยรวม และต้นทุนรวมของแต่ละระยะผ่อนเทียบกัน